Los bancos y firmas de inversión en Estados Unidos están intensificando sus esfuerzos para proteger a los adultos mayores de estafas financieras, tras estimaciones que indican que los estadounidenses mayores de 60 años pierden más de 28.000 millones de dólares anuales por explotación financiera, según AARP (American Association of Retired Persons) en 2023. Ante el aumento de casos y la sofisticación de los fraudes, las instituciones financieras se han convertido en una barrera crítica para prevenir el robo de ahorros de personas mayores.
Intervención oportuna evita pérdida millonaria
Una mujer de 76 años en el condado de Washington, Rhode Island, fue blanco de una estafa elaborada en la que un supuesto oficial del Departamento de Investigaciones Criminales, identificado como «Frank algo», la convenció de que colaborara en una investigación de lavado de dinero. El estafador utilizó datos personales precisos, mostró una placa falsa y generó un clima de miedo, llegando a hacerla sentir vigilada. Tras fallar en su intento de transferir 250.000 dólares desde su cuenta en Fidelity Investments, el estafador la dirigió a retirar 70.000 dólares en efectivo de Washington Trust Company.
La transacción fue detenida cuando el gerente de la sucursal, familiarizado con la cliente, la llevó a su oficina y notó signos de coacción. Tras una conversación, se llamó a la policía y se frustró el fraude.
«Me sentí tan tonta», dijo. «Me sentí como una ingenua»
, confesó la mujer, quien pidió mantener su identidad en reserva por vergüenza.
Capacitación y leyes fortalecen la protección
Washington Trust es una de las 1.500 instituciones financieras que han adoptado Bank Safe, un programa gratuito de AARP que capacita al personal para identificar señales de alerta en posibles casos de explotación financiera. Todos los empleados de la sucursal involucrada habían recibido esta formación.
«Algunos clientes mayores visitan su banco con mucha más frecuencia de la que ven a sus proveedores de atención médica»
, señaló Mary Noons, presidenta y directora de operaciones del banco.
Desde 2018, la ley Senior Safe protege a las instituciones financieras que reportan sospechas de explotación, mientras que la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) exige que se designe un contacto de confianza en cuentas de inversión. Desde 2022, se permite pausar transacciones sospechosas. Aproximadamente la mitad de los estados cuentan con leyes que autorizan a los bancos a rechazar o suspender movimientos por un periodo limitado.
«Esto les pone un freno», explicó Jilenne Gunther, directora de Bank Safe. «Con un poco de tiempo de por medio, el delincuente se pone nervioso y puede que vaya a buscar a otra persona. Y la posible víctima tiene tiempo para detenerse y pensar»
.
Errores financieros como señal de deterioro cognitivo
Además de las estafas externas, los errores financieros pueden ser un indicador temprano de demencia o trastornos neurocognitivos. El doctor Mark Lachs, codirector de geriatría en Weill Cornell Medicine, explicó que
«No pocas veces los errores financieros son la primera señal de una demencia incipiente o de un trastorno neurocognitivo»
. Un estudio de 2024 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró que los pagos atrasados y el deterioro crediticio aumentan en los cinco años previos al diagnóstico de demencia.
Lachs ha propuesto reconocer la «Vulnerabilidad Financiera Asociada a la Edad», un síndrome que puede afectar incluso a personas con cognición normal, especialmente si enfrentan enfermedades, déficits sensoriales o aislamiento social.
Desafíos y nuevas amenazas tecnológicas
A pesar de los avances, persisten preocupaciones. El doctor Lachs expresó su escepticismo:
«Todavía veo que se ejecutan transacciones financieras preocupantes sin el nivel de revisión que deberían haber recibido»
. Aunque la capacitación y los contactos de confianza son herramientas clave, no siempre son suficientes. En otro caso reciente, una mujer retiró 9.000 dólares para una supuesta remodelación de cocina, dinero que terminó en manos de un estafador.
El Congreso analiza nuevas iniciativas, como la National Strategy for Combating Scams Act, que encargaría al FBI coordinar esfuerzos contra fraudes, y una propuesta para eximir de impuestos a las víctimas de estafas. Sin embargo, tecnologías como la clonación de voz con inteligencia artificial representan nuevas amenazas, como los casos en que un supuesto nieto llama desesperado pidiendo dinero y suena idéntico al familiar real.
