El uso de dinero en efectivo sigue siendo la opción predilecta de los mexicanos para sus transacciones diarias, a pesar de que gran parte de la población tiene acceso a internet y servicios bancarios. Factores como la economía informal, el costo de las comisiones y la desconfianza hacia las instituciones financieras impiden que las plataformas digitales ganen terreno en el país.
Aunque el 86% de los habitantes utiliza la red y el 76% de los adultos cuenta con algún producto financiero, herramientas como CoDi y DiMo no han logrado consolidarse. Esto contrasta con el éxito de sistemas de pago electrónicos en otros países de Latinoamérica, como Brasil y Perú, donde la adopción tecnológica ha sido masiva.
Brecha tecnológica y económica
Pablo Cotler, economista e investigador de la Universidad Iberoamericana, señaló que el problema no es la falta de tecnología, sino los costos operativos y los hábitos de consumo. Según el especialista, la resistencia de los pequeños comercios a adoptar medios digitales y la informalidad económica mantienen el uso del billete físico como eje central de las compras.
Las cifras muestran un rezago importante en las plataformas nacionales. Hasta octubre de 2026, menos de tres millones de personas habían empleado CoDi, sistema lanzado por el Banco de México en 2019. Por su parte, DiMo registró menos de dos millones de operaciones en los primeros nueve meses de 2025.
El modelo de éxito en Sudamérica
A diferencia de México, países como Brasil han logrado un despegue digital impresionante. La herramienta Pix, desarrollada por su banco central, alcanzó más de siete mil millones de operaciones en enero de 2026. En Perú, la aplicación Yape contaba con cerca de 16 millones de usuarios activos al cierre de 2025.
Cotler explicó que el éxito de estos sistemas sudamericanos se debe a que son fáciles de usar, tienen comisiones bajas y permiten la interoperabilidad entre bancos. Además, el reparto de ayudas gubernamentales durante la pandemia ayudó a que la gente se familiarizara con el uso de cuentas digitales.
El círculo vicioso del efectivo
En el territorio mexicano se presenta un ciclo difícil de romper: muchos comercios no aceptan pagos electrónicos porque sus clientes prefieren efectivo, mientras que los compradores recurren al billete porque las tiendas de barrio no ofrecen opciones digitales. Para los pequeños comerciantes, aceptar transferencias implica enfrentar comisiones bancarias, costos de conectividad y fallas técnicas.
Por otro lado, los usuarios enfrentan dificultades con las aplicaciones y una marcada desconfianza hacia los bancos. El experto advirtió que, aunque se cree leyes para obligar el uso de medios electrónicos, el verdadero reto es ofrecer beneficios reales, como reducir costos de transacción y diversificar los puntos de cobro para que la población prefiera lo digital sobre el efectivo.
